黑龍江混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機抵押貸款實現(xiàn)突破

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的重大難題。為解決農(nóng)機專業(yè)合作社享受國家補貼的農(nóng)機具混合產(chǎn)權(quán)不能抵押的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機具使用權(quán)抵押貸款，打破了一直以來困擾混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機抵押貸款推進的堅冰，有效地盤活了農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)，增強了合作社的債權(quán)擔保能力。

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的重大難題。過去，由于沒有合格的抵押物，很多農(nóng)戶和專業(yè)合作社只能貸到很少的資金甚至貸不到資金，無法滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要。今年5月，黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗金融改革全面啟動以來，為解決農(nóng)機專業(yè)合作社享受國家補貼的農(nóng)機具混合產(chǎn)權(quán)不能抵押的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開辦了混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機具使用權(quán)抵押貸款，于近日指導轄內(nèi)金融機構(gòu)對鶴崗市綏濱縣聯(lián)合水稻種植專業(yè)合作社投放了200萬元貸款，打破了一直以來困擾混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機抵押貸款推進的堅冰，有效地盤活了農(nóng)民專業(yè)合作社(以下簡稱“合作社”)的資產(chǎn)，增強了合作社的債權(quán)擔保能力。

　　據(jù)了解，在黑龍江省，農(nóng)民專業(yè)合作組織擁有的農(nóng)機具一般是由國有資產(chǎn)和自有資產(chǎn)兩部分組成。黑龍江省農(nóng)委下發(fā)的《關(guān)于加快現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《意見》)明確規(guī)定，符合省級示范社、規(guī)范社標準，現(xiàn)有經(jīng)營土地3萬畝以上、需擴大經(jīng)營規(guī)模且裝備作業(yè)能力不足的農(nóng)機專業(yè)合作社，采取國投60%、合作社自籌40%的辦法補貼農(nóng)機裝備。由此可見，農(nóng)民專業(yè)合作組織所擁有的農(nóng)機具具有國家財產(chǎn)這一公有屬性，權(quán)屬劃分比較明確。同時《意見》還規(guī)定，各級財政扶持資金形成的合作社資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)屬于國有，現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社只有使用權(quán)，沒有處置權(quán)；由成員出資所形成的資產(chǎn)，出資人享有占有和使用的權(quán)利。這樣就使得農(nóng)民專業(yè)合作組織對于國家補貼的農(nóng)機具不具有完整的抵押權(quán)利，能夠?qū)崿F(xiàn)抵押價值的只能是自籌資金部分和使用權(quán)利。此外，由于缺乏農(nóng)機具使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，當農(nóng)民專業(yè)合作組織無法按合同約定向銀行清償債務(wù)時，銀行只能將其抵押的農(nóng)機具作為受償標的，形態(tài)上暫扣或凍結(jié)自籌部分資金后，再將農(nóng)機具的使用權(quán)進行流轉(zhuǎn)變現(xiàn)以補償信貸資產(chǎn)。

　　但從當前發(fā)展情況看，黑龍江省各地還未建立農(nóng)機具使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，加之農(nóng)機具使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓對象具有特定性，銀行受償收回的農(nóng)機具流轉(zhuǎn)渠道并不暢通，不利于銀行補償信貸資源空間并存在農(nóng)機具使用權(quán)流轉(zhuǎn)風險，這就使得各商業(yè)銀行機構(gòu)在開展混合產(chǎn)權(quán)農(nóng)機抵押貸款時存在很大的疑慮和困擾。為拓寬專業(yè)合作社融資渠道、解決享受國家補貼的農(nóng)機具因混合產(chǎn)權(quán)不能分割而無法辦理抵押貸款的問題，人民銀行哈爾濱中心支行在認真研究的基礎(chǔ)上，在鶴崗市進行試點。

　　首先是對農(nóng)機具信息進行詳盡登記和監(jiān)管，由合作社所在縣農(nóng)業(yè)機械總站出具《農(nóng)業(yè)機械清單證明》，對合作社下的機械類型、實際價值等信息進行詳盡登記，對享受國家補貼的農(nóng)機具進行抵押，要對其購入價值、合作社自籌資金比例、國家補貼資金比例等情況進行詳盡說明，以便金融機構(gòu)更好地掌握農(nóng)機具具體信息。所在縣的農(nóng)業(yè)機械總站同時出具《貸款農(nóng)機具監(jiān)管承諾書》，對農(nóng)機具監(jiān)管范圍、貸款未清償之前農(nóng)機具處置等情況進行明確規(guī)定和要求，將合作社和貸款銀行納入法律層面進行約束。

　　其次是將農(nóng)機在當?shù)乜h域工商行政管理局進行動產(chǎn)抵押登記，由工商行政管理局出具《動產(chǎn)抵押登記書》，賦予貸款銀行作為抵押權(quán)人的相關(guān)權(quán)利。同時，由合作社所在地鎮(zhèn)政府對合作社的糧食收益、貸款使用等進行監(jiān)管。合作社所在地鎮(zhèn)政府需對合作社經(jīng)營的所有土地產(chǎn)生的糧食收益進行全程監(jiān)管，出具《土地收益評估報告》，報告需對近年來合作社的作物種植情況、糧食產(chǎn)量及總體銷售情況進行合理評估。同時承諾將合作社全體社員的糧食補貼資金全部劃入貸款銀行，以政府監(jiān)管取得銀行支持。

　　**后，貸款銀行與合作社簽訂農(nóng)機具抵押貸款合同和動產(chǎn)質(zhì)押合同。銀行與合作社簽訂農(nóng)機具抵押貸款合同，進一步明確金融機構(gòu)為農(nóng)機具使用權(quán)抵押權(quán)利人，具有優(yōu)先對抵押農(nóng)機具出讓使用權(quán)的收益進行受償?shù)臋?quán)利，賦予農(nóng)機具抵押貸款法律保障。這樣，就相當于將農(nóng)機具產(chǎn)權(quán)中國家所有的部分剝離，把自有部分產(chǎn)權(quán)與使用權(quán)、土地收益權(quán)打包，從而形成了“農(nóng)機具所有權(quán)比例(自籌部分)+使用權(quán)(100%)抵押+土地收益質(zhì)押+工商局登記”貸款業(yè)務(wù)，使合作社**普遍、**典型的經(jīng)營權(quán)利得以盤活，為合作社開辟一條融資綠色通道。