我國農(nóng)機貸款有哪幾種擔保模式？

　　提示：農(nóng)機貸款也叫農(nóng)機具消費貸款，銀行常用術(shù)語。農(nóng)機具消費貸款指農(nóng)行對在其特約經(jīng)銷商處（農(nóng)機公司）申請購買農(nóng)用機械的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。

　　通過農(nóng)機銷售企業(yè)擔保

　　這種模式的基本做法是，農(nóng)機銷售企業(yè)和金融機構(gòu)合作，企業(yè)用自己的資產(chǎn)抵押，相關(guān)金融機構(gòu)給予一定額度的授信，在授信范圍內(nèi)，農(nóng)機銷售企業(yè)為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供擔保，獲得銀行貸款。風險由銀行和農(nóng)機銷售企業(yè)共擔，可以促進農(nóng)機銷售企業(yè)的銷售，也解決了農(nóng)民融資難題。缺點是提高了農(nóng)民貸款費用。因為農(nóng)機銷售企業(yè)承擔部分風險，所以增加了擔保費?？赏ㄟ^銀行降息、銷售企業(yè)讓利、政府補貼等方式，降低農(nóng)民貸款成本。

　　以購機補貼權(quán)利作為質(zhì)押

　　這種操作模式是在當前“全價購機、直補到卡”的農(nóng)機購置補貼操作方式衍生出來的。主要做法是農(nóng)民得到農(nóng)機購置補貼權(quán)利并核定了享受政府支持的資金額，銀行按此資金額給農(nóng)民放貸，政府補貼資金到位后直接還入銀行，農(nóng)民只需和銀行結(jié)清利息即可。目前，陜西、山西、重慶、湖南、寧波、山西大同、安徽阜陽等地探索使用了這種模式，應(yīng)對了“全價購機”農(nóng)民短時間的資金短缺，效果比較好且沒有增加銀行的風險。

　　以農(nóng)機具為抵押

　　在各地的探索中，除了為購置農(nóng)業(yè)機械貸款外，還出現(xiàn)了利用農(nóng)業(yè)機械作為抵押物進行貸款，支持農(nóng)業(yè)機械化及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的模式。2013年，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行印發(fā)了《大型農(nóng)機具抵押貸款實施細則》，規(guī)定借款人可以拖拉機、聯(lián)合收割機、播種機、烘干機、插秧機等大型農(nóng)業(yè)機械和設(shè)施農(nóng)業(yè)設(shè)備作為抵押向銀行貸款。對貸款主體、貸款用途、貸款期限、利率、額度和還款方式都進行了明確規(guī)定，具有很強的可操作性。

　　通過農(nóng)村小額信貸公司擔保

　　農(nóng)村小額信貸公司是近年來活躍在農(nóng)村的新的金融機構(gòu)，他們的特點是網(wǎng)點分散，放貸手續(xù)簡化，資金周轉(zhuǎn)靈活。據(jù)統(tǒng)計，目前江蘇共有500余家農(nóng)村小額貸款公司納入各級政府金融管理部門監(jiān)管。江蘇省無錫市人民政府金融工作辦公室、無錫市財政局、無錫市農(nóng)機局在2009年就印發(fā)《關(guān)于農(nóng)村小額貸款公司支持農(nóng)機具專項小額貸款的實施意見》，對貸款對象、程序、貸款、利率、抵押擔保方式等作了明確規(guī)定。