如何解決拖拉機交強險投保難

　　《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險。

　　拖拉機作為機動車的一種，在2007年初被納入到交強險的投保范圍。拖拉機交強險作為交強險的一種，自然要遵循交強險的運作模式，但是由于拖拉機自身的某些獨有特征，拖拉機交強險出現(xiàn)“投保難”的現(xiàn)象。

　　拖拉機交強險“投保難”的原因大致可以從以下幾個方面分析：

　　一、當前的費率結(jié)構(gòu)不甚合理。拖拉機所有人每年只需交納80元，在發(fā)生保險事故時**高可以獲得12.2萬元的保障。這給經(jīng)營拖拉機交強險的保險公司帶來了很大難題，從經(jīng)營結(jié)果來看，各家保險公司的賠付率均在100%以上，意味著拖拉機交強險的經(jīng)營沒有利潤空間。

　　二、拖拉機發(fā)生交通事故的幾率較高。一方面在于拖拉機的活動范圍主要限于農(nóng)村的道路，道路條件及相應(yīng)的交通安全的配套設(shè)施相比其他機動車輛都要差一些；另一方面在于拖拉機所有人的意識觀念，對交強險的重要性認識不足。這也是上文提到的拖拉機交強險賠付率偏高的原因之一。

　　三、相關(guān)法律制度的缺失使得農(nóng)機安全監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管力度缺乏實用性。如農(nóng)機安全監(jiān)管機關(guān)無上路執(zhí)法權(quán)，使得拖拉機交通事故的發(fā)生率較高，也導(dǎo)致了部分“黑機駕駛”現(xiàn)象。

　　四、拖拉機作為一種農(nóng)用機動車，得到的關(guān)注相對較少。就全國來說，拖拉機的制造技術(shù)相對較低，專門的拖拉機維修商很少，這也就引發(fā)一系列問題，如安全設(shè)施不到位、技術(shù)無法更新等，進而造成拖拉機使用中出現(xiàn)問題。

　　針對當前拖拉機交強險“投保難”的現(xiàn)象，本文簡單地提出一些緩解這種狀況的措施。

　　首先，對拖拉機交強險費率進行調(diào)整。當前的費率結(jié)構(gòu)：每年每臺拖拉機的費率為80元，一旦發(fā)生事故**高可以賠付12.2萬元，再加上經(jīng)營過程中超過100%的賠付率，都給經(jīng)營拖拉機交強險的保險公司帶來了壓力。對該費率的調(diào)整勢在必行，可以從幾個方面著手：根據(jù)不同的拖拉機型號、不同的運輸性能、不同的地區(qū)以及拖拉機所有人的自身情況，如年齡、駕齡等，有差別地定價；在有條件的地區(qū)可以試行拖拉機交強險費率的無賠款優(yōu)待體系。這樣既能改善經(jīng)營拖拉機交強險的保險公司的經(jīng)營狀況，又能增強拖拉機所有人的責任意識和風險意識。

　　其次，各地的保險監(jiān)管機關(guān)、保險公司、農(nóng)機化主管部門和交管部門應(yīng)該聯(lián)合起來，搭建信息平臺，落實拖拉機所有人的身份，逐步實現(xiàn)信息的公開透明化，制約“黑機駕駛”的現(xiàn)象，同時為實行交強險費率無賠款優(yōu)待儲備信息。

　　再次，拖拉機作為當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一種主要工具，對于促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展意義重大。因此，拖拉機交強險的經(jīng)營可以借鑒農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式，將其納入政策性保險范圍，一來調(diào)動保險公司經(jīng)營拖拉機交強險的積極性，二來提高拖拉機交強險的普及率。

　　**后，應(yīng)著眼于相關(guān)法律法規(guī)的完善，尤其是《道路交通安全法》、《農(nóng)業(yè)機械管理》以及農(nóng)機監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管法律等的進一步修訂，明確監(jiān)管機構(gòu)的行政職責，強化農(nóng)機管理措施，落實農(nóng)機的維修整治，加強拖拉機所有者的責任意識。